L’essentiel à retenir
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- En 2020, plus d’un milliard d’euros auraient été détournés dans des arnaques aux placements financiers
- Vérifiez systématiquement que le professionnel est autorisé et que le placement est connu avant d’investir
Vous souhaitez faire fructifier votre argent grâce à des placements boursiers, immobiliers ou sur des produits financiers innovants ? Méfiez-vous, les arnaques aux placements et à l’épargne sont nombreuses ! En 2020, plus d’un milliard d’euros auraient ainsi été détournés selon l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Découvrez les techniques des escrocs pour mieux les déjouer, et apprenez les bons réflexes si malgré tout vous êtes victime d’une escroquerie aux placements financiers.
Définition : Un placement financier est un investissement sur des supports comme des actions, des obligations, des fonds, des livrets ou de l’immobilier, avec l’objectif de générer des revenus et/ou une plus-value à terme. Le niveau de risque et de rendement varie selon les produits.
Le mode opératoire classique des arnaques aux placements financiers
Les fraudeurs rivalisent d’imagination pour vous inciter à effectuer rapidement des versements sur de soi-disant placements miracles. Parmi les arnaques récurrentes, on trouve de faux sites internet imitant ceux de sociétés financières connues (banques, courtiers, conseillers en gestion de patrimoine…). Les escrocs usurpent aussi régulièrement l’identité de professionnels autorisés, dont ils utilisent frauduleusement les coordonnées et les logos.
Autre technique répandue, le démarchage téléphonique abusif, avec force promesses de rendements financiers exceptionnels sans risques sur des investissements soi-disant garantis. Les pseudo-conseillers mettent la pression pour que vous réalisiez sans délai des virements vers des comptes bancaires à l’étranger. Ils peuvent aussi vous proposer de faux rendez-vous ou vous faire miroiter des cadeaux. Parmi les placements les plus souvent cités, on retrouve l’investissement locatif, les crypto-monnaies comme le bitcoin, le forex, les options binaires, les livrets d’épargne ou l’or.
Exemple : En 2022, le site CryptoFR.io a été placé sur la liste noire de l’AMF. Il proposait d’investir dans le bitcoin avec des rendements records. En réalité, l’argent des victimes était directement détourné, sans jamais être placé.
Les réflexes pour repérer une arnaque financière
Avant tout placement financier, vérifiez que vous avez bien affaire à un professionnel autorisé à commercialiser des produits financiers. Pour cela, consultez la liste blanche des sociétés de gestion agréées et celle des CIF autorisés sur le site de l’AMF, le registre des agents financiers de l’ACPR (banque de France) et les courtiers référencés à l’ORIAS. Pensez aussi à vérifier la liste noire des sites interdits sur le site de l’AMF.
| Bon à savoir |
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| Même un placement réel chez un établissement autorisé comporte des risques (fluctuations des marchés, faillite…). Vérifiez son éligibilité au fonds de garantie des dépôts ou au fonds de garantie des assurances. |
Méfiez-vous comme de la peste des rendements très au-dessus de ceux du marché, qui cachent forcément un risque élevé ou une arnaque. Idem pour les placements soi-disant sans risque et à capital garanti : en matière d’investissement financier, le risque zéro n’existe pas !
Prenez le temps d’étudier dans le détail la documentation avant de signer quoi que ce soit. Ne communiquez jamais vos codes secrets bancaires ou vos mots de passe, et évitez les virements vers des comptes à l’étranger. En cas de doute, n’hésitez pas à demander l’avis de votre banquier, d’un conseiller en gestion de patrimoine certifié ou d’une association de défense des consommateurs.
| A noter |
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| Il existe des outils pour connaître votre profil d’investisseur et choisir des placements adaptés, par exemple sur le site de l’AMF. N’hésitez pas à vous former à l’aide de guides, magazines spécialisés ou émissions dédiées. |
Les recours en cas d’escroquerie financière avérée
Si malgré ces précautions vous êtes victime d’une arnaque aux placements financiers, réagissez au plus vite ! Déposez plainte dans les 24h au commissariat ou à la gendarmerie en fournissant toutes les preuves en votre possession : mails, relevés bancaires, contrats… Prévenez votre banquier pour faire opposition sur vos comptes. Pensez aussi à signaler votre cas à l’AMF et à l’ACPR, qui pourront vous aider dans vos démarches. Selon le type de litige, vous pouvez aussi saisir le médiateur de l’AMF.
Malheureusement, les chances de récupérer votre mise sont souvent minces. Seuls 5% des cas d’arnaques financières seraient élucidés et les sommes en jeu sont conséquentes : 20 000€ à 60 000€ en moyenne par personne selon l’AMF ! Les procédures civiles et pénales, en France ou à l’étranger, sont longues et coûteuses sans garantie de résultat. Des associations comme France Conso Banque ou l’AFUB peuvent vous épauler dans vos démarches. N’hésitez pas non plus à vous appuyer sur votre entourage qui pourra vous aider à prendre du recul.
La prudence reste donc votre meilleure alliée pour déjouer les pièges des escrocs qui profitent de la méconnaissance des épargnants. Si vous envisagez de placer votre épargne, mieux vaut privilégier des placements connus, réglementés et adaptés à votre profil d’investisseur plutôt que de chercher la performance à tout prix. Pensez aussi à diversifier vos investissements sur plusieurs supports (immobilier, actions, assurance-vie, livrets…). En appliquant ces bons réflexes et en vous formant un minimum, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour investir en toute sécurité et protéger votre patrimoine des escroqueries aux faux placements financiers !
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- En résumé, face aux techniques de plus en plus élaborées des arnaqueurs, restez vigilant et prenez le temps d’analyser en détail toute proposition de placement
- En cas de doute, ne prenez aucun engagement et parlez-en à votre conseiller bancaire ou à un proche
- Si malgré tout vous êtes victime d’une escroquerie, ne restez pas isolé et faites valoir vos droits au plus vite
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